Вернуться к обычному виду

Потребителю на заметку.

Что такое микрозайм?

В настоящее время распространены предложения микрофинансовых организаций о возможности предоставления мелких займов гражданам, для которых «нужен только паспорт». Объявления о выдаче небольших сумм размещаются в транспорте, листовки с тем же содержанием раздаются на улице, раскладываются по почтовым ящикам. Гражданам всё чаще предлагают занять денег. Микрозаймы берутся лицами по тем или иным причинам, не имеющим доступа к традиционным банковским услугам, или когда обращаться за обычным кредитом невыгодно, требуется небольшая сумма, а в банках кредиты долгосрочные, требующие залоговых обязательств. В случае с микрозаймами залоговых обязательств не требуется, что устраивает потребителей. Взять десять-двадцать-пятьдесят тысяч рублей, сейчас действительно совсем несложно. Но при этом необходимо знать некоторые аспекты предоставления такой услуги.

Организации, предлагающие такую услугу — относительно новые участники российского финансового рынка, называются они микрофинансовыми организациями и не являются кредитными организациями, в связи с чем, осуществляют свою деятельность без лицензии Банка России. При этом, статус микрофинансовой организации может получить только юридическое лицо и обязательным признаком микрофинансовой организации является внесение ее в государственный реестр микрофинансовых организаций. Правовые основы и порядок осуществления деятельности таких организаций, устанавливает Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Непосредственное государственное регулирование и контроль за деятельностью микрофинансовых организаций возложены на уполномоченный государственный орган - Федеральную службу по финансовым рынкам.

В целях повышения уровня финансовой грамотности среди населения городского округа Кинешма отдел по экономике и предпринимательству администрации городского округа Кинешма , информирует:

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации на основании договора микрозайма, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

При этом, для целей обеспечения доступа и возможности ознакомления с правилами предоставления микрозаймов широкого круга лиц микрофинансовые организации обязаны разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для всеобщего обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица. Помимо этого, микрофинансовая организация должна разместить указанный документ и в сети Интернет.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

Гражданин, подавший заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией, а также получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма. Одновременно потребителю необходимо учитывать, что микрозайм рассчитан на короткий срок с начислением процентов за каждый день пользования денежными средствами в размере 1% - 2%. При таких условиях годовой процент за пользование денежными средствами составит от 360% до 732%.

Поскольку получение полной и достоверной информации об условиях договора и обязательствах заёмщика существенно влияет на принятие потребителем решения о возможности заключения договора микрозайма, микрофинансовая организация обязана проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

В процессе рассмотрения предоставленной информации о порядке и условиях предоставления микрозайма потребитель, подавший заявку, вправе отказаться от заключения договора микрозайма, не объясняя причин такого отказа. Однако, если же договор микрозайма уже был заключен, то в соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Кроме того, потребителю имеющему намерение заключить договор займа необходимо учитывать, что включение в договор условий об изменении процентной ставки в одностороннем порядке; взимание дополнительных комиссий за выдачу (обслуживание) займа; наложение моратория на досрочное погашение займа; обязательное заключение договора личного страхования при заключении договора займа; определении подсудности по месту нахождения микрофинансовой организации являются условиями, ущемляющими права потребителей и в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей признаются недействительными.

В этой связи, обращаем внимание потребителей, имеющих намерение заключить договор займа, что своевременная реализация права на информацию об исполнителе и оказываемых им услугах, будет способствовать правильному выбору микрофинансовой организации и условий предоставления займа, а так же поможет предотвратить излишние финансовые затраты. 

Дата изменения: 15.04.2013 14:14